Почти 15 проц страховых взносов по добровольным видам страхования и ОСАГО российские страховщики в 2007 году получили за счет сотрудничества с банками, выяснило рейтинговое агентство "Эксперт РА". Год назад этот показатель составлял 10 проц. Рост доли банковского страхования связан с 2 основными факторами. Во-первых, страхование в России на сегодня продолжает оставаться продуктом, который "продается, а не покупается", а продажа страхового полиса при кредитовании логично вписывается в систему отношений между банком и заемщиком. Во-вторых, происходит значительное увеличение объемов кредитования. Сохранится ли эта тенденция к росту, и как граждане относятся к сотрудничеству банков и страховщиков, расскажет ПРАЙМ-ТАСС.

За 2007 год взносы по банковскому страхованию выросли на 75 проц до 70 млрд руб. Основной фактор роста – развитие розничного кредитования. Лидером при этом пока остается страхование автокаско. Рост спроса на новые авто, а также строительство в России автомобильных заводов Toyota, Volkswagen и других автоконцернов будут поддерживать "бум" автопродаж, в основном за счет кредитов банков. Кроме того, по мнению "Эксперт РА", спрос на автомобили смещается в более дорогой сегмент, что увеличивает общий объем кредитования. Этот фактор способен дать порядка 3-5 п п роста премий по автострахованию. Однако в структуре общих взносов доля автокаско будет снижаться, и эта тенденция заметна уже сейчас: в 2006 г доля автокаско составляла 62 проц, а в 2007 г снизилась до 58 проц.

Несмотря на некоторые проблемы российских банков с ликвидностью, "Эксперт РА" прогнозирует рост банковского страхования в 2008 г на уровне 50-55 проц и постепенное смещение акцентов от автострахования в сторону долгосрочных видов страхования. В розничном направлении, в первую очередь, произойдет увеличение объемов ипотечного страхования. По оценке агентства, объемы премий могут увеличиться в 2 раза до 13,5 млрд руб. Параллельно будет расти страхование юридических лиц – заемщиков банков за счет развития кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе и по операциям лизинга. Если в 2007 г темпы прироста страхования залогов юридических лиц составили 76 проц, то в этом году ожидается двукратное увеличение данного сегмента.

Однако, по мнению некоторых экспертов, прогноз "Эксперт РА" на 2008 г является чересчур оптимистичным, поскольку проблемы с ликвидностью банков могут оказаться гораздо глубже. Так, гендиректор "Ингосстраха" Александр Григорьев полагает, что все зависит от того, как банки будут решать проблему рефинансирования и сумеет ли государство организовать систему рефинансирования через использование долгосрочных финансовых ресурсов, например, пенсионных денег.

Насколько потеря бизнеса через банковский канал может ударить по страховщикам в случае снижения объемов кредитования? По данным исследования, средняя доля взносов по банковскому страхованию в страховом портфеле – 21,7 проц. Причем, страховщики, входящие в состав финансовых групп, используют его более эффективно за счет тесных связей с банками. Например, Московская страховая компания, аффилированная с Банком Москвы, привлекает порядка 57 проц взносов розничного портфеля по банковскому каналу. В объемах взносов СГ "Уралсиб" на долю банкострахования приходится 32,6 проц. По мнению "Эксперт РА", такие компании в дальнейшем могут успешно использовать свой опыт для работы и с другими банками.

Между тем рост портфеля, который обеспечивают банки, может сыграть злую шутку со страховщиками. Например, кредитный портфель автокаско, оказывается более убыточным, чем "некредитный". Связано это с несколькими факторами. Тарифы по кредитным машинам, как правило, согласуются с банками и в условиях конкуренции могут быть финансово-необоснованными. Как правило, в кредит покупаются машины стоимостью до 20 тыс долл, частота страховых случаев по которым выше, чем по более дорогим машинам. Кроме того, кредитом чаще пользуются неопытные водители, которые к тому же достаточно часто пренебрежительно относятся к управлению своим авто, считая, что "раз все застраховано, то можно ездить как угодно". Так, страховая компания "РОСНО" заявила о получении убытков по автострахованию в 2007 г именно из-за высокой убыточности кредитных машин. По мнению А.Григорьева, такая же ситуация и во многих других компаниях, которые просто в этом не признаются. Он рисует мрачную картину отрезвления российского страхового рынка, когда убытки догонят страховые взносы. Таким образом, в перспективе, возможно, произойдет переосмысление результатов сотрудничества банков и страховщиков и сегодняшние успехи в итоге окажутся просчетами.

Национальное агентство финансовых исследований /НАФИ/ в свою очередь попыталось выяснить, как относятся к сотрудничеству банков и страховщиков простые граждане. Соответствующий опрос был проведен НАФИ в середине марта. Почти треть респондентов не смогли ответить на вопрос, а кому, собственно говоря, выгодно это сотрудничество. Половина граждан считают, что выигрывают от этого симбиоза либо банк, либо страховая компания. И лишь 10 проц респондентов уверены, что от этого выиграют клиенты этих финансовых институтов. При этом почти каждый пятый опрошенный упомянул, что, по его мнению, причиной сотрудничества банков и страховщиков являются скрытые дополнительные комиссии, которые они получают. Как говорится, есть повод задуматься.

Просмотров: 663

Теги: